Рублёвые вклады, облигации и токены обычно дают заметно более высокую доходность, чем вложения в долларах. Но эту премию может «съесть» рост курса. Калькулятор показывает, при каком курсе доллара рублёвое вложение ещё выгоднее валюты, а при каком уже нет.
Он подойдёт тем, кто выбирает между рублёвым депозитом и хранением наличных долларов. Подойдёт он и инвесторам, которые сравнивают рублёвые инструменты с валютными облигациями, токенами или депозитами.
Как пользоваться
- Укажите сумму в рублях или долларах. Калькулятор сразу покажет её эквивалент в другой валюте.
- Введите ставку по рублёвому вкладу, облигации или токену и выберите срок.
- Выберите режим капитализации. Если проценты по вашему вложению облагаются подоходным налогом, укажите 13%.
- Выберите, с чем сравнивать: с наличными долларами или с инвестициями в USD под определённую ставку.
- Посмотрите на курс в рамке над таблицей и на результаты по сценариям. Если у вас есть свой прогноз курса, добавьте его кнопкой «Проверить свой курс».
Как считает калькулятор
1. Доход в рублях. На сумму начисляются проценты по выбранной ставке за весь срок с учётом капитализации и налога.
Отдельный режим — «без капитализации, но конвертировать проценты в USD». Он для тех, кто каждый месяц переводит полученные проценты в доллары. Калькулятор считает, что проценты выплачиваются ежемесячно и конвертируются по курсу на дату выплаты, а курс меняется равномерно от текущего до прогнозного.
2. Шесть сценариев курса. Итоговая сумма в рублях переводится в доллары по шести вариантам курса на конец срока:
- укрепление рубля на 5%;
- курс без изменений;
- рост доллара на 10%, 25%, 50% и 100% — от плавного ослабления рубля до шоковой девальвации.
В таблицу также добавляются точка безубыточности и ваши собственные прогнозы курса.
3. Сравнение с долларом.
- В режиме «Наличные USD» результат сравнивается с суммой долларов, которую можно купить на старте по текущему курсу.
- В режиме «Инвестиции в USD» результат сравнивается с тем, что принесли бы валютные облигации, токены или депозит под указанную ставку, с учётом капитализации и налога.
Доходность можно смотреть за весь срок или в пересчёте на год. Второй вариант удобен, чтобы сравнивать вложения на разные сроки.
Что означает курс в рамке
Это точка безубыточности: курс доллара на конец срока, при котором рублёвое и долларовое вложение дают одинаковый результат.
- Если доллар к концу срока будет ниже этой отметки, рублёвое вложение принесёт больше.
- Если выше, девальвация перекрыла рублёвую премию, и выгоднее было оставаться в валюте.
Строки таблицы, где рубль выигрывает, выделены зелёным, где проигрывает — красным.
Курс и результаты
При открытии калькулятор подставляет официальный курс Национального банка на текущую дату, поэтому точка безубыточности и сценарии всегда считаются от актуального курса. Курс можно заменить своим, а вернуть официальный — одной кнопкой.
Расчёт можно отправить коллеге кнопкой «Поделиться»: по ссылке откроется калькулятор с теми же параметрами. Кнопка «Скачать в Excel» сохраняет все сценарии в таблицу.
Расчёт носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Будущий курс не известен никому, поэтому калькулятор показывает не прогноз, а то, какой курс вы готовы «выдержать».
Идея и методика калькулятора — Владислав Финевич, adsotki.com