Какие альтернативные финансовые механизмы может использовать государство и бизнес в условиях дефицита денежных ресурсов. В Беларуси сегодня ощущается острая нехватка денежных средств, как рядовыми гражданами, так и на уровне государства. Такой вывод можно сделать после изучения Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 29 декабря 2016 г. №1102 «О кредитовании государственных программ и мероприятий в 2017 году».
В долговой кабале
Где же взять столь необходимые стране деньги? Обращаясь за помощью к западным источникам финансирования, например, в лице МВФ, Беларусь регулярно получает требование сокращения директивного кредитования экономики. Но его выполнение наверняка приведет к ликвидации множества субъектов хозяйствования. Что является меньшим злом в данной ситуации: растущий госдолг или банкротство населения?
Большинство сельхозпредприятий не имеют собственных оборотных средств, а заемные средства негативно влияют на конечную цену товара. С учетом неэффективности производства цены на белорусскую продукцию все чаще оказываются неконкурентоспособными. Причем процесс накапливания долгов в сельском хозяйстве не останавливается - в лизинг покупается техника, берутся новые кредиты на закупку семян и т.д. Обеспечивать рост производства в условиях одновременного увеличения объемов убытков становится бессмысленным.
Не секрет, что в Беларуси опять обсуждается вопрос о запуске печатного станка. Эта идея имеет в правительственных кругах как явных лоббистов, так и непримиримых противников. Первые считают, что умеренная эмиссия в сложившейся ситуации является неярким, но все-таки светом в конце тоннеля. Вторые сравнивают эмиссию с «запоем», когда экономика как «алкоголик», выпивая «по чуть-чуть», входит в пассивное состояние и отказывается от реального решения жизненно важных проблем.
Проблемы с долговыми инструментами испытывает не только наша страна, но и такие сверхдержавы, как США. Подтверждение данного факта можно получить, изучив предвыборную программу Дональда Трампа. По сути дела, он предложил «развернуть» экономику - от банковского капитализма к промышленной модели. Как считает российский ученый-экономист, доктор экономических наук, профессор кафедры международных финансов МГИМО Валентин Катасонов, в последние годы США стали страной, живущей за счет банковского процента, накопления долгов, а также валютной ренты (доходов, получаемых за счет статуса доллара как мировой валюты).
Православный банкинг и WIR
Не так давно Русской православной церковью была анонсирована работа по созданию православного банкинга, как попытка ухода от кабальной экономики ссудного процента. Данный инструмент вполне соответствует принципам ответственного инвестирования, целью которого является не только получение максимальной прибыли, но и создание социальных благ для общества. Возможно, этот проект станет христианской альтернативой исламскому финансированию, которое, как известно, строится на отказе банков от извлечения доходов за счет ссудного процента и запрете спекулятивных операций с кредитными ресурсами.
То есть фактически речь идет не о банковской деятельности, а о финансировании проектов на принципах взаимного партнерства и распределения предпринимательских рисков. Предметом финансирования в православном банкинге также не могут быть проекты, преследующие получение прибыли от таких видов деятельности, как, например, торговля спиртными напитками, табачными изделиями и т.д.
Какая же еще практическая альтернатива процентным деньгам существует на сегодняшний момент? Ярким примером такой системы в современном мире является WIR. Под таким наименованием работает банк в Цюрихе и так же называется валюта, которую он эмитирует. У истоков проекта WIR были 7 не очень крупных швейцарских компаний, создавших кооператив (WIR Economic Circle Cooperative). Предприниматели - члены кооператива обеспечивают работой 2/3 всех занятых в экономике Швейцарии. Ежегодный оборот в валюте WIR приближается к величине, эквивалентной 2 млрд швейцарских франков. Средняя величина кредитов, выдаваемых в WIR, - около 1 млрд. Суть проекта в том, что между участвующими в нем предпринимателями осуществляется подобие бартерных сделок. Их учет, а также ведение многостороннего клиринга производит банк WIR. Одноименная «валюта» обращается только внутри кооператива. Она может использоваться не только как мера стоимости, но и для взаимного кредитования членов кооператива. По сути - это аналог «кассы взаимопомощи».
«Марочные» деньги
В конце XIX в. немецкий предприниматель Сильвио Гезелль предложил ввести в обращение на региональном уровне деньги, свободные от процента. Он предположил, что они позволят восполнить дефицит официальных денежных знаков, а также, при условии оплаты комиссии за их использование, смогут обеспечить более высокую скорость обращения, что в свою очередь вытянет экономику из кризиса. Вознаграждение за обращение денежных средств необходимо для компенсации затрат эмитента на обращение и ликвидацию свободных денег, а также для стимулирования скорости их реализации как эквивалента стоимости товара.
Каким образом сегодня этот опыт может помочь предприятиям Беларуси? Давайте пофантазируем. Возьмем в качестве примера наш многострадальный АПК. Есть множество предприятий, которые каждый раз в период осуществления платежей по заработной плате работникам стоят перед искушением: перечислить средства трудовому коллективу или направить их на хозяйственные нужды, в том числе - на погашение кредитов. В соответствии со ст. 74 ТК РБ с согласия работника допускается замена денежной оплаты полностью или частично натуральной (смешанная форма оплаты). А что если предложить трудовому коллективу рассчитаться с ним сертификатами так называемой «программы лояльности»? Такие сертификаты могут иметь номинал и свободное обращение наравне с официальными денежными единицами в пределах данного хозяйства, в том числе приниматься в сельских магазинах, т.е. должны быть покрыты такой же суммой обязательств, как и обычные белорусские рубли.
За пользование сертификатами ежемесячно будет взиматься плата, например, равная 1% от номинала, которая должна вноситься держателем сертификата в конце каждого месяца в виде приобретения за реальные деньги вышеуказанных марок у эмитента. Марку можно приклеивать на противоположную сторону сертификата. Ее стоимость должна поступать в кассу предприятия. Вместо марки можно использовать печать и тем самым сократить расходы предприятия. «Марочные» деньги пойдут на выпуск, обращение и уничтожение новых сертификатов, а также на социальные нужды, в том числе на выдачу займов работникам. Получивший сертификат работник, чтобы не оплачивать марку, будет стараться как можно скорее реализовать его в магазине. Таким образом, можно в несколько раз увеличить оборот собственной продукции в сельских магазинах и воспользоваться временно свободными денежными средствами, которые не были направлены на выплату заработной платы.
В заключение хочется сказать, что не стоит судить о кооперативном движении по тем финансовым структурам, которые действуют в настоящее время в Беларуси под разными лозунгами, но с одной целью: выдача мини-займов населению под нереальный грабительский ссудный процент, фиктивно принимая их на время в число своих «членов». Настоящий кооператив отличается от других форм хозяйствования тем, что его приоритетной целью является не извлечение сверхприбыли, а точечное удовлетворение потребностей его членов, в том числе представление и защита их интересов перед любыми третьими лицами и органами власти.
Александр КОПЕЛЕВ