fbpx

Для развития системы добровольного пенсионного страхования в Республике Беларусь необходимо активнее использовать передовой зарубежный опыт и стимулировать добровольные пенсионные накопления граждан.

Обеспеченная старость. Как этого добиться?

Беларусь: положительная динамика

Старение населения является одной из наиболее серьезных социально-экономических проблем для многих стран, правительства которых по-разному подходят к вопросу реформирования структуры национального пенсионного обеспечения: вводят обязательные накопительные элементы под частным управлением, повышают пенсионный возраст и страховой стаж, стимулируют увеличение продолжительности трудовой деятельности. Параллельно во многих странах поддерживается развитие добровольного профессионального и индивидуального пенсионного страхования. Оно должно обеспечить должный уровень замещения заработной платы, который общество считает необходимым, снизить финансовую нагрузку на государственные бюджеты, а также минимизировать элемент уравнительности в пенсионном обеспечении.

Что касается тенденций на рынке добровольного пенсионного страхования (далее - ДПС) в Республике Беларусь за 2011-2015 гг., то прежде всего можно констатировать его реальную положительную (т.е. скорректированную на инфляцию) динамику. А также - немногочисленность игроков и высокую концентрацию на данном сегменте страхового рынка по сравнению с некоторыми странами-партнерами по ЕАЭС. Для сравнения: в России по итогам 2015 г. отношение объема страховых взносов по ДПС к ВВП сложилось на уровне 0,018%, а количество страховых организаций, осуществляющих этот вид страхования, достигло 10. При этом на долю лидера российского рынка ДПС приходится только 31,48% общего объема страховых взносов по ДПС.

Абсолютные и относительные показатели добровольного пенсионного страхования в Республике Беларусь за 2011-2015 гг.

Показатель2011 г.2012 г.2013 г.2014 г.2015 г.
Сумма страховых взносов, млн. бел. руб.86 800,0164 155,5228 586,7277 261,8360 257,0
Удельный вес в структуре добровольных страховых взносов7,597,736,297,058,41
Отношение объема страховых взносов к ВВП,%0,0290,0310,0350,0360,041
Источник: данные Министерства финансов Республики Беларусь, Национального статистического комитета, собственные расчеты

Страховые организации Республики Беларусь, осуществляющие добровольное пенсионное страхование и их доля в общем объеме страховых взносов по добровольному пенсионному страхованию в 2011-2015гг., %

Организация2011 г.2012 г.2013 г.2014 г.2015 г.
РДУСП «Стравита»70,4573,8489,2191,5991,31
ОАО «Белорусский народный страховой пенсионный фонд»12,6514,26---
УСП «Седьмая линия»16,8711,889,198,13-
ОАСО «Пенсионные гарантии»0,030,020,020,020,01
ОАСО «МЕГА ПОЛИС»--1,580,26-
УСП «Приорлайф»----8,67
Итого…100100100100100
Источник: Собственные расчеты согласно данным Министерства финансов Республики Беларусь

Зарубежный опыт

В то же время «условно персонифицированные» показатели ДПС в Беларуси подтверждают результаты различных исследований, согласно которым вопросы пенсионных накоплений относятся к второстепенным в иерархии финансовых потребностей населения трудоспособного возраста и становятся приоритетными только по мере возрастания доходов.

По данным операторов белорусского рынка ДПС накопительный взнос среднестатистического клиента в Беларуси составляет около 4 млн. неденоминированных белорусских рублей в год, или около 5,5% чистой среднемесячной заработной платы. Данный показатель рассчитан как отношение среднегодового размера страхового взноса к реальной среднемесячной заработной плате за период с мая 2015-го по апрель 2016 г. Для сравнения: в 2015 г. в странах Балтии (Литва, Латвия, Эстония) средняя сумма взноса по добровольным пенсионным накоплениям составляет около 10% средней чистой заработной платы.

Необходимо отметить, что добровольные пенсионные накопления особенно популярны и охватывают максимальное число занятых (до 45-50%) в странах, где обязательное пенсионное страхование обеспечивает относительно невысокий уровень замещения заработной платы (примерно до 40%). Особенно это касается средне- и высокооплачиваемых работников. Оптимальным же для обеспечения нормальной жизни пенсионера в мировой практике принято считать индекс замещения порядка 65% заработной платы предпенсионного периода.

Сергей ГРИЦУК

 


Продолжение читайте в печатной версии журнала. 
Оформить подписку или купить номер всегда можно в редакции