Для развития системы добровольного пенсионного страхования в Республике Беларусь необходимо активнее использовать передовой зарубежный опыт и стимулировать добровольные пенсионные накопления граждан.
Беларусь: положительная динамика
Старение населения является одной из наиболее серьезных социально-экономических проблем для многих стран, правительства которых по-разному подходят к вопросу реформирования структуры национального пенсионного обеспечения: вводят обязательные накопительные элементы под частным управлением, повышают пенсионный возраст и страховой стаж, стимулируют увеличение продолжительности трудовой деятельности. Параллельно во многих странах поддерживается развитие добровольного профессионального и индивидуального пенсионного страхования. Оно должно обеспечить должный уровень замещения заработной платы, который общество считает необходимым, снизить финансовую нагрузку на государственные бюджеты, а также минимизировать элемент уравнительности в пенсионном обеспечении.
Что касается тенденций на рынке добровольного пенсионного страхования (далее - ДПС) в Республике Беларусь за 2011-2015 гг., то прежде всего можно констатировать его реальную положительную (т.е. скорректированную на инфляцию) динамику. А также - немногочисленность игроков и высокую концентрацию на данном сегменте страхового рынка по сравнению с некоторыми странами-партнерами по ЕАЭС. Для сравнения: в России по итогам 2015 г. отношение объема страховых взносов по ДПС к ВВП сложилось на уровне 0,018%, а количество страховых организаций, осуществляющих этот вид страхования, достигло 10. При этом на долю лидера российского рынка ДПС приходится только 31,48% общего объема страховых взносов по ДПС.
Абсолютные и относительные показатели добровольного пенсионного страхования в Республике Беларусь за 2011-2015 гг.
| Показатель | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | 2014 г. | 2015 г. |
| Сумма страховых взносов, млн. бел. руб. | 86 800,0 | 164 155,5 | 228 586,7 | 277 261,8 | 360 257,0 |
| Удельный вес в структуре добровольных страховых взносов | 7,59 | 7,73 | 6,29 | 7,05 | 8,41 |
| Отношение объема страховых взносов к ВВП,% | 0,029 | 0,031 | 0,035 | 0,036 | 0,041 |
Страховые организации Республики Беларусь, осуществляющие добровольное пенсионное страхование и их доля в общем объеме страховых взносов по добровольному пенсионному страхованию в 2011-2015гг., %
| Организация | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | 2014 г. | 2015 г. |
| РДУСП «Стравита» | 70,45 | 73,84 | 89,21 | 91,59 | 91,31 |
| ОАО «Белорусский народный страховой пенсионный фонд» | 12,65 | 14,26 | - | - | - |
| УСП «Седьмая линия» | 16,87 | 11,88 | 9,19 | 8,13 | - |
| ОАСО «Пенсионные гарантии» | 0,03 | 0,02 | 0,02 | 0,02 | 0,01 |
| ОАСО «МЕГА ПОЛИС» | - | - | 1,58 | 0,26 | - |
| УСП «Приорлайф» | - | - | - | - | 8,67 |
| Итого… | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
Зарубежный опыт
В то же время «условно персонифицированные» показатели ДПС в Беларуси подтверждают результаты различных исследований, согласно которым вопросы пенсионных накоплений относятся к второстепенным в иерархии финансовых потребностей населения трудоспособного возраста и становятся приоритетными только по мере возрастания доходов.
По данным операторов белорусского рынка ДПС накопительный взнос среднестатистического клиента в Беларуси составляет около 4 млн. неденоминированных белорусских рублей в год, или около 5,5% чистой среднемесячной заработной платы. Данный показатель рассчитан как отношение среднегодового размера страхового взноса к реальной среднемесячной заработной плате за период с мая 2015-го по апрель 2016 г. Для сравнения: в 2015 г. в странах Балтии (Литва, Латвия, Эстония) средняя сумма взноса по добровольным пенсионным накоплениям составляет около 10% средней чистой заработной платы.
Необходимо отметить, что добровольные пенсионные накопления особенно популярны и охватывают максимальное число занятых (до 45-50%) в странах, где обязательное пенсионное страхование обеспечивает относительно невысокий уровень замещения заработной платы (примерно до 40%). Особенно это касается средне- и высокооплачиваемых работников. Оптимальным же для обеспечения нормальной жизни пенсионера в мировой практике принято считать индекс замещения порядка 65% заработной платы предпенсионного периода.
Сергей ГРИЦУК
Продолжение читайте в печатной версии журнала.
Оформить подписку или купить номер всегда можно в редакции