Для развития системы добровольного пенсионного страхования в Республике Беларусь необходимо активнее использовать передовой зарубежный опыт и стимулировать добровольные пенсионные накопления граждан.

Обеспеченная старость. Как этого добиться?

Беларусь: положительная динамика

Старение населения является одной из наиболее серьезных социально-экономических проблем для многих стран, правительства которых по-разному подходят к вопросу реформирования структуры национального пенсионного обеспечения: вводят обязательные накопительные элементы под частным управлением, повышают пенсионный возраст и страховой стаж, стимулируют увеличение продолжительности трудовой деятельности. Параллельно во многих странах поддерживается развитие добровольного профессионального и индивидуального пенсионного страхования. Оно должно обеспечить должный уровень замещения заработной платы, который общество считает необходимым, снизить финансовую нагрузку на государственные бюджеты, а также минимизировать элемент уравнительности в пенсионном обеспечении.

Что касается тенденций на рынке добровольного пенсионного страхования (далее - ДПС) в Республике Беларусь за 2011-2015 гг., то прежде всего можно констатировать его реальную положительную (т.е. скорректированную на инфляцию) динамику. А также - немногочисленность игроков и высокую концентрацию на данном сегменте страхового рынка по сравнению с некоторыми странами-партнерами по ЕАЭС. Для сравнения: в России по итогам 2015 г. отношение объема страховых взносов по ДПС к ВВП сложилось на уровне 0,018%, а количество страховых организаций, осуществляющих этот вид страхования, достигло 10. При этом на долю лидера российского рынка ДПС приходится только 31,48% общего объема страховых взносов по ДПС.

Абсолютные и относительные показатели добровольного пенсионного страхования в Республике Беларусь за 2011-2015 гг.

Показатель 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г.
Сумма страховых взносов, млн. бел. руб. 86 800,0 164 155,5 228 586,7 277 261,8 360 257,0
Удельный вес в структуре добровольных страховых взносов 7,59 7,73 6,29 7,05 8,41
Отношение объема страховых взносов к ВВП,% 0,029 0,031 0,035 0,036 0,041
Источник: данные Министерства финансов Республики Беларусь, Национального статистического комитета, собственные расчеты

Страховые организации Республики Беларусь, осуществляющие добровольное пенсионное страхование и их доля в общем объеме страховых взносов по добровольному пенсионному страхованию в 2011-2015гг., %

Организация 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г.
РДУСП «Стравита» 70,45 73,84 89,21 91,59 91,31
ОАО «Белорусский народный страховой пенсионный фонд» 12,65 14,26 - - -
УСП «Седьмая линия» 16,87 11,88 9,19 8,13 -
ОАСО «Пенсионные гарантии» 0,03 0,02 0,02 0,02 0,01
ОАСО «МЕГА ПОЛИС» - - 1,58 0,26 -
УСП «Приорлайф» - - - - 8,67
Итого… 100 100 100 100 100
Источник: Собственные расчеты согласно данным Министерства финансов Республики Беларусь

Зарубежный опыт

В то же время «условно персонифицированные» показатели ДПС в Беларуси подтверждают результаты различных исследований, согласно которым вопросы пенсионных накоплений относятся к второстепенным в иерархии финансовых потребностей населения трудоспособного возраста и становятся приоритетными только по мере возрастания доходов.

По данным операторов белорусского рынка ДПС накопительный взнос среднестатистического клиента в Беларуси составляет около 4 млн. неденоминированных белорусских рублей в год, или около 5,5% чистой среднемесячной заработной платы. Данный показатель рассчитан как отношение среднегодового размера страхового взноса к реальной среднемесячной заработной плате за период с мая 2015-го по апрель 2016 г. Для сравнения: в 2015 г. в странах Балтии (Литва, Латвия, Эстония) средняя сумма взноса по добровольным пенсионным накоплениям составляет около 10% средней чистой заработной платы.

Необходимо отметить, что добровольные пенсионные накопления особенно популярны и охватывают максимальное число занятых (до 45-50%) в странах, где обязательное пенсионное страхование обеспечивает относительно невысокий уровень замещения заработной платы (примерно до 40%). Особенно это касается средне- и высокооплачиваемых работников. Оптимальным же для обеспечения нормальной жизни пенсионера в мировой практике принято считать индекс замещения порядка 65% заработной платы предпенсионного периода.

Сергей ГРИЦУК

 


Продолжение читайте в печатной версии журнала. 
Оформить подписку или купить номер всегда можно в редакции