Владимир ТУР

Само название этого кредитно-финансового учреждения, открывшегося во второй половине прошлого года, говорит о его специализации - Белорусский Банк Малого Бизнеса.
Он создавался в рамках проекта Европейского банка реконструкции и развития практически с нуля, а уставный фонд полностью сформирован за счет иностранного капитала. В числе 8 учредителей - ЕБРР, Международная финансовая корпорация, а также банки и фонды из Германии, Швеции, Голландии и США.
О том, какие задачи будет решать новый банк, рассказывает председатель правления ББМБ Стивен ОРЛЕСКИ.
- Господин Орлески, кого вы считаете своими клиентами?
- Банк создан для работы с малым бизнесом - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, причем последние могут получать у нас займы не как физические лица, а как субъекты хозяйствования. До сих пор им было сложно развивать свою деятельность, поскольку в большинстве банков были доступны только потребительские кредиты.
- Разве ваши коллеги не ориентировались на малый бизнес?
- Для большинства банков, работающих с промышленными гигантами, малым является кредит около 50 тыс. евро. Целый «пласт» предпринимателей, которым нужны меньшие ресурсы, оставался без внимания. Мы, наоборот, установили верхний потолок суммы займа в 200 тыс. евро именно для того, чтобы нашими клиентами были в основном небольшие предприятия и индивидуальные предприниматели. Размер минимального кредита определен в 200 евро и, между прочим, такие суммы достаточно востребованы. Всего же за полгода работы выдано более 300 займов на сумму 11,5 млрд. руб., из них 90% - в белорусских рублях, что объяснимо, ведь наши клиенты преимущественно работают на внутренний рынок. К тому же снижается риск потери средств от изменения курса национальной валюты. На пополнение оборотных средств направлено 80% кредитов, остальное - на приобретение основных фондов. При этом срок, на который выдавались займы, по белорусским рублям составил 10, по евро - 19 месяцев, по долларам - 2 года. А средняя сумма одного кредита равняется 30 млн. руб.
- Осуществлялись ли такие же проекты в других странах?
- Я был одним из руководителей подобного украинского учреждения, которое сейчас называется «ПроКредит Банк». В начале коллектив насчитывал всего 5 человек, а к настоящему времени сформирована широкая сеть из 72 отделений по всей стране. Активы банка достигли 400 млн. долл. Мы тоже начали расширяться: уже есть два центра банковских услуг в Минске и один в Гродно. Через три месяца планируем открыть филиал в Могилеве, а до конца года - в Бресте.
- Вы оказываете серьезную поддержку малому бизнесу, но банкам не присущ альтруизм. Можно ли рассчитывать на прибыль, работая с мелкими субъектами хозяйствования?
- Действительно, работа, связанная с выдачей кредита и в 100 тыс., и в 500 долл., практически одинакова. И поскольку, как я говорил, средняя сумма одного займа у нас невелика, то чтобы достичь рентабельности, нужно сокращать затраты на оформление кредитов. Мы стремимся к тому, чтобы от первой встречи с клиентом до выдачи ему денег проходило не более трех дней. Этому способствуют более простые по сравнению с другими банками процедуры, а также наличие молодых энергичных работников. Мы, между прочим, на некоторые позиции старались брать выпускников вузов, обучавшихся банковскому делу, причем они прошли специальное тестирование. В целом средний возраст работников - 28 лет.
- А что входит в пакет документов, необходимых для получения кредита, скажем, в сумме 10 тыс. долл.?
- Нужны, например, заявка и отчет о прибылях и убытках. Но мы стремимся увидеть реальную ситуацию, в которой работает фирма или индивидуальный предприниматель. Поэтому всегда выезжаем на место и смотрим, насколько успешно идет бизнес. Получить небольшой кредит можно и без залога, если мы видим, что у клиента есть возможность возвратить деньги в срок. Поэтому проводим тщательный анализ хозяйственной деятельности. Залог может быть и нестандартным, например, товары в обороте.
- Может ли получить заем только приступающее к работе предприятие, имеющее, однако, перспективный бизнес-проект?
- Чтобы стать нашим клиентом, компания должна успешно работать минимум в течение трех месяцев. Этого достаточно для получения небольшого займа. И, как показывает практика, именно в таких суммах больше всего нуждаются субъекты малого предпринимательства. Между прочим, в США средняя сумма кредита не превышает 20 тыс. долл. Это говорит о весомой доле небольших по численности и оборотам компаний.
- Отразился ли мировой финансовый кризис на графике формирования банком уставного фонда?
- Учредители не отступили от своих обязательств и, несмотря на трудности, решили в ближайшее время направить 3,5 млн. евро, в результате чего уставный фонд достигнет 10,5 млн. евро. А до 2010 г. планируется нарастить его размер до 25 млн. евро, что позволит выполнить требования Национального банка и получить лицензию, дающую право на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), а также на операции с драгоценными металлами и камнями. Учредители способствуют и увеличению ресурсной базы: открыта кредитная линия ЕБРР в сумме 5 млн. долл., столько же готова предоставить голландская Компания финансового развития, еще 3 млн. мы должны получить от шведского фонда «СвидФанд» и 5 млн. евро - от Международной финансовой корпорации. Таким образом, возможности кредитования субъектов малого бизнеса в ближайшее время резко возрастут.
- А насколько привлекательны ваши процентные ставки?
- В зависимости от вида кредита они составляют от 15,5% в евро до 25% в рублях. Но многих наших клиентов интересуют не столько проценты, сколько возможность быстро получить займы, особенно когда речь идет о пополнении оборотных средств на короткое время.
- Как вы привлекаете новых клиентов?
- Еще до начала обслуживания клиентуры мы провели исследование среди предпринимателей и выяснили много интересных фактов. В частности, они больше доверяют рекомендациям своих коллег, чем рекламе. Поэтому мы активно идем к клиентам сами, вплоть до того, что специалисты на рынках и в торговых центрах рассказывают о банке, делают конкретные расчеты, показывая привлекательность кредитования. Мы приспособили график работы, сделав его удобным для наших партнеров: банк открыт до 19 часов, а также по субботам. Кроме того, в каждом регионе стремимся установить контакт с предпринимательскими структурами. Так, в Гродно после открытия филиала сразу же наладили отношения с Комитетом поддержки предпринимательства при облисполкоме, на сайте которого разместили свою информацию.
- Для каждой категории клиентов предпочтительнее иметь отдельный банковский продукт. Какие из них у вас уже есть и что собираетесь внедрить?
- У нас есть микровалютный (до 15 тыс. долл. и 10 тыс. евро) и микрорублевый (до 80 млн. руб.) займы, а также кредиты «Бизнес» (до 75 тыс. долл. и 50 тыс. евро) и «Бизнес-развитие» (до 300 тыс. долл. и 200 тыс. евро). Планируем ввести новые формы, в том числе открытие кредитных линий, овердрафт, эмиссию кредитных карточек и аккредитивы. Предложим также юридическим лицам разместить свободные средства на депозитах.

ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса»
220040, г. Минск, ул. Сурганова, 28, 5-й этаж
Тел.: (017) 290-04-64, факс: (017) 385-22-13
e-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
www.bbsb.by