ЦБ предлагает ограничить ставки по потребкредитам и займам 1% в день. Такие меры могут нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования, считают представители отрасли: 95% игроков кредитуют сегодня по более высоким ставкам

now 25 1

Не больше процента в день

ЦБ предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день, говорится в подготовленных регулятором поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». РБК ознакомился с версией законопроекта, предложенной регулятором ко второму чтению, подлинность основных положений документа подтвердили в ЦБ.

Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день.

Против старых бизнес-моделей

В пресс-службе ЦБ пояснили РБК, что предлагаемые меры усиливают защищенность потребителей услуг микрофинансовых организаций. Предложенные регулятором меры затрагивают не весь рынок микрофинансовых организаций и даже не весь сегмент займов до зарплаты (pay day loans, PDL). Меры направлены на сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляют рефинансированием и пролонгациями, не проводят качественную экспертизу кредитных рисков и предоставляют займы тем клиентам, которые неспособны их обслуживать. «Для таких компаний станет невыгодной работа по старым бизнес-моделям», — подчеркивают в ЦБ. Те, кто не сможет и не захочет менять подходы к своему бизнесу, уйдут с рынка, предупредил Банк России.

Вместе с тем, «чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени», ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы не больше чем на 15 дней и не больше чем на 10 тыс. руб. Для таких займов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3 тыс. руб. при выдаче кредита на 10 тыс. руб. и т.д.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, предложенные ЦБ меры близки к регулированию сегмента PDL в Великобритании, где ограничения ставки составляют 0,8% в день, а ограничения соотношения суммы кредита и суммы процентов и штрафов — один к одному. Несмотря на то что размер дневной ставки (достаточно большой) можно обсуждать, сам подход для российского рынка МФО — революционный, поскольку до этого ничего эффективного в части регулирования рынка МФО ЦБ не предлагал, считает Янин. В итоге рынок наиболее опасных микрозаймов рос двузначными темпами (по 20–30% в год). Эксперт уверен, что предложенные ограничения остановят рост рынка самых токсичных займов — на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней (ставка по ним самая высокая, на четвертый квартал 2018 г. разрешенная ЦБ ставка по таким займам была 841% годовых). Решение ЦБ может быть негативно воспринято некоторыми участниками рынка, допускает Янин, поскольку для них это может означать пересмотр бизнес-модели (сейчас многие МФО выдают займы всем желающим).

Источник: РБК